“你在我行有關(guān)聯(lián)公司么?關(guān)聯(lián)公司開戶多久?規(guī)模多大?流水多少?你的離岸公司在哪注冊(cè)?什么生意?跟哪些國(guó)家做?”當(dāng)記者喬裝客戶征詢離岸賬戶準(zhǔn)入機(jī)制，招商銀行某滬上支行對(duì)公客戶經(jīng)理反過(guò)來(lái)拋出了一連串問(wèn)題，可見(jiàn)對(duì)開戶的謹(jǐn)慎。瀚而普-國(guó)際貿(mào)易代理

近日，記者無(wú)意間從一個(gè)外貿(mào)人士處得知，其原先打給俄羅斯方面一筆款，平安銀行還給出了賬，但不到一個(gè)月網(wǎng)銀封死，然后接到銷戶通知。

此外，記者通過(guò)調(diào)查獲知，烏克蘭、黎巴嫩、朝鮮、伊拉克等被聯(lián)合國(guó)制裁的國(guó)家，均位列銀行離岸賬戶的黑名單。

銀行離岸賬戶黑名單

據(jù)記者采訪發(fā)現(xiàn)，在平安銀行離岸結(jié)算中心“黑名單”上，俄羅斯赫然有名。事實(shí)上，不光平安銀行，出入離岸賬戶的款項(xiàng)，但凡跟俄羅斯沾邊，交行、招商、浦發(fā)也闔門拒卻，而所有中資銀行里，只有這四家手握離岸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)牌照。

早在去年底，四家銀行清掃離岸賬戶的“專項(xiàng)整治行動(dòng)”讓外貿(mào)圈無(wú)不聞之色變。小則設(shè)限、凍結(jié)，大到降權(quán)、封網(wǎng)，各行大棒一揮，外貿(mào)公司亡魂無(wú)數(shù)。不過(guò)，比起還要處理申訴、解凍等遺留問(wèn)題的麻煩，各行至愛(ài)的利器則更為簡(jiǎn)單粗暴：銷戶。

“黎巴嫩客戶付了一賬，平安就把我踢了，只能看看法興那邊。”記者了解到，有客戶“躺槍”后無(wú)奈轉(zhuǎn)戰(zhàn)外資銀行。

為此，記者致電平安銀行國(guó)際業(yè)務(wù)部，相關(guān)人士表示，離岸賬戶內(nèi)發(fā)生對(duì)家為被聯(lián)合國(guó)制裁地區(qū)的款項(xiàng)，會(huì)被退回，已經(jīng)發(fā)生了的會(huì)被銷戶。

“比如黎巴嫩，還有伊拉克等中東國(guó)家。”該國(guó)際業(yè)務(wù)部人士告訴記者，我們給過(guò)名單，但有時(shí)客戶并不看。

這點(diǎn)，得到交行金山離岸中心相關(guān)人士證實(shí)。她稱，凡是遇到高危國(guó)家或地區(qū)，結(jié)算人員都得敏感。至于何者“高危”，記者了解到，要么內(nèi)亂頻煩，要么是國(guó)際制裁對(duì)象，比如最近因皇室宮斗再度被推上風(fēng)口浪尖的朝鮮;要么是掀翻美國(guó)友誼小船的伙計(jì)，比如烏克蘭。顯然，與克里米亞裙帶相連的俄羅斯屬后者。

中國(guó)人的賬戶為什么會(huì)穿插“美國(guó)”字眼，該交行相關(guān)人士表示，大多中資銀行未在美國(guó)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，對(duì)外貿(mào)易多由美元結(jié)算，結(jié)算多由駐美銀行中轉(zhuǎn)，單證也多由它們議付。

一位從事離岸結(jié)算業(yè)務(wù)的朋友向記者透露，銀行整頓離岸賬戶不存在“集中整治”一說(shuō)，這是每天都在做的事。清查令牌一下，不光客戶近期款子交易方的國(guó)籍要盯，貿(mào)易背景不良、小動(dòng)作過(guò)多(比如匯入私人賬戶)等歷史“污點(diǎn)”也會(huì)一擼到底：

開戶沒(méi)掛客戶經(jīng)理，關(guān)閉網(wǎng)銀;

長(zhǎng)期沒(méi)發(fā)生流水的死火山，凍結(jié);

董事證件、年審文件過(guò)期，凍結(jié);

被凍結(jié)后法人半天沒(méi)吱聲，銷戶;

涉嫌洗錢、套匯、走私等，銷戶;

董事、股東為上述“黑名單”國(guó)家的人士，銷戶;

被查注冊(cè)撤銷，銷戶。

......

離岸賬戶整治或矯枉過(guò)正

然而，紅頭文件一旦付諸執(zhí)行，不免“肅反擴(kuò)大化”。據(jù)說(shuō)，某企業(yè)英文商號(hào)內(nèi)含有“pay”(支付)一詞，即被冠上“涉嫌金融(而不是實(shí)體交易)”之罪，隨即被拉黑、勸退;某企業(yè)因交易方變更賬戶過(guò)多也被扣上“洗錢”帽子，離岸賬戶被就地處決。

“不開”!浦發(fā)銀行言簡(jiǎn)意賅，刷新了歷次暗訪的吐字下限。與普通公司賬戶不同，離岸賬戶一旦下船，就很難再討到船票了。

“關(guān)聯(lián)公司得在我們這有一般戶，離岸公司每年?duì)I收得有千萬(wàn)美元，您申請(qǐng)時(shí)帶上關(guān)聯(lián)公司去年審計(jì)報(bào)告，離岸公司的章程，董事會(huì)身份證件、近期住址證明，近期大額貿(mào)易的合同和發(fā)票……”匯豐銀行某客戶經(jīng)理還沒(méi)拋出“關(guān)聯(lián)公司”四個(gè)字，便已將千萬(wàn)小微企業(yè)和SOHO人士打入冷宮。

也有部分人士意欲借道香港賬戶出入外匯，不過(guò)，乘著其他銀行還沒(méi)被傳染，這條迂回方案應(yīng)當(dāng)從速：昨日媒體報(bào)道，法人資產(chǎn)不到500萬(wàn)元在招商銀行開香港賬戶一律免談，而就在去年，這個(gè)數(shù)字還僅僅是5萬(wàn)元。

當(dāng)然，部分銀行對(duì)于結(jié)算業(yè)務(wù)的態(tài)度也與其內(nèi)部轉(zhuǎn)型相關(guān)。“不掙錢，尤其是結(jié)算業(yè)務(wù)，銀行對(duì)這部分收入也可有可無(wú)。”平安銀行相關(guān)人士坦言，“平安又在搞零售轉(zhuǎn)型，對(duì)公這部分能剝就剝。”

上述某銀行國(guó)際業(yè)務(wù)部相關(guān)人士表示，其實(shí)大部分外貿(mào)企業(yè)不需要開離岸賬戶，貿(mào)易項(xiàng)下結(jié)算和融資也很方便。誰(shuí)知道打離岸賬戶算盤的是不是想繞開外匯管制呢，總之難管。“國(guó)稅總局承諾實(shí)施CRS，銀行看守客戶的壓力更大”。(CRS，即金融賬戶涉稅信息自動(dòng)交換標(biāo)準(zhǔn)，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，各國(guó)可以共享涉稅賬目信息從而對(duì)海外賬戶偷漏稅行為實(shí)施精確制導(dǎo))

外貿(mào)企業(yè)如何避免離岸賬戶被關(guān)閉、凍結(jié)和降權(quán)?

很多外貿(mào)企業(yè)、貨代企業(yè)都會(huì)開設(shè)境外離岸賬戶，一方面方便資金劃轉(zhuǎn)，另一方面也可實(shí)現(xiàn)一些逃稅、避稅。簡(jiǎn)而言之，銀行出此“下策”的總基調(diào)只有一個(gè)——加強(qiáng)離岸賬戶管控，防止洗錢和資本外流逃避稅等等。

關(guān)于注銷，凍結(jié)和降權(quán)，目前沒(méi)有一家銀行是有明確的標(biāo)準(zhǔn)的。哪怕即使有，沒(méi)有一個(gè)銀行內(nèi)部人員敢說(shuō)。但是如果注意了這五個(gè)注意點(diǎn)，應(yīng)該可以避免掉90%的賬戶被封和降權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)。

1、背景真實(shí)，正常交易

這個(gè)比較好理解，就是你是真正在做生意的。這一點(diǎn)體現(xiàn)在國(guó)內(nèi)有關(guān)聯(lián)的公司是最好，而且有正常的貿(mào)易發(fā)生和款項(xiàng)往來(lái)。如果你僅僅是單一的離岸公司和賬戶，沒(méi)有實(shí)際關(guān)聯(lián)的公司和交易，卻有比較大額的外匯往來(lái)，就需要向銀行說(shuō)明情況，否則被凍結(jié)和注銷的可能性就很大。

2、不與高危地區(qū)國(guó)家交易

就是盡量不要和被制裁的國(guó)家，或者經(jīng)濟(jì)和政治非常不穩(wěn)定的國(guó)家交易。因?yàn)檫@些國(guó)家往往無(wú)法直接匯出外匯，一般通過(guò)第三國(guó)或離岸賬戶匯款，這些資金的流動(dòng)很難說(shuō)明來(lái)源和用途。比如伊朗，比如敘利亞，比如朝鮮，近期還包括委內(nèi)瑞拉和俄羅斯的部分被制裁客戶。

3、盡量少或不與個(gè)人交易

這一點(diǎn)也是比以前嚴(yán)格。以前離岸賬戶可以匯給個(gè)人，個(gè)人年結(jié)匯購(gòu)匯限額是5萬(wàn)美金。不管你匯多少次，一般都不會(huì)查。后來(lái)國(guó)家又規(guī)定只能匯給直系親屬，然后還規(guī)定了每個(gè)月的限額以及次數(shù)。但是現(xiàn)在更嚴(yán)，與個(gè)人的交易很容易影響賬戶的穩(wěn)定性，面臨更嚴(yán)格的審查，例如收入說(shuō)明，雇傭說(shuō)明等等。

4、不要長(zhǎng)時(shí)間業(yè)務(wù)不發(fā)生

這里包括兩種情況。一種是長(zhǎng)時(shí)間不用。賬戶開著，很少用，或者沒(méi)用過(guò)。這種目前被注銷的幾率非常大。還有一種就是業(yè)務(wù)不發(fā)生，或者很少發(fā)生，也是很容易被清理。

5、不要參與洗錢類交易

這個(gè)就不用說(shuō)了，地球人都明白。如果你這個(gè)賬戶是用來(lái)轉(zhuǎn)移外匯、洗錢之類的，那被查到會(huì)第一時(shí)間被凍結(jié)。錢肯定是沒(méi)有了。這個(gè)倒問(wèn)題不是很大，正常做貿(mào)易的都不會(huì)做這個(gè)。但還有一種情況絕對(duì)需要注意，那就是賬戶幫別人轉(zhuǎn)賬，包括個(gè)人和公司。如果你不是很清楚對(duì)方資金的來(lái)源和用途的情況下，非常不建議你這樣做。因?yàn)橐坏┏霈F(xiàn)問(wèn)題，你的賬戶和個(gè)人將受牽連。

文章整理：外貿(mào)網(wǎng)

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